「個人事業主だけどクレジットカードは作れる？」
「個人事業主がクレジットカードを作るメリットは何？」
「個人事業主がクレジットカードを作るときの注意点を知っておきたい」
個人事業主でもクレジットカードを作れるのか悩んでいる方は、このように考えているのではないでしょうか。
個人事業主がクレジットカードを作ると、経理業務のリソース削減などのメリットにつながります。
例えば、個人事業主が経理も担当している場合、領収書の仕分けなどの経理業務が楽になることで業務を効率化させることが可能です。
そこで当記事では、個人事業主がクレジットカードを作るメリットを紹介します。
クレジットカードの選び方や、クレジットカードを作る際の注意点も解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。
この記事の内容
個人事業主がクレジットカードを作るメリット
個人事業主がクレジットカードを作るメリットは、主に4つあります。
- 経理業務のリソース削減になる
- 支払い手続きの手間が省ける
- ポイントで支払いができる
- 急な出費に対応できる
メリットについて、詳しく解説していきます。
経理業務のリソース削減になる
これまで現金で支払いをしていたところを、クレジットカードで支払いすることで経理業務のリソース削減になります。
現金で支払う際は、領収書をもらう必要があり、経理は各担当者から提出された、さまざまな形式の領収書をまとめて仕訳処理していく流れです。
例えば、領収書に日付がなかった場合、処理ができないため、経理から領収書を出した担当者に日付を確認するなど、不備があった場合に工数が増えることがあります。
そこで、クレジットカードを利用すれば、利用明細を見ることでカードを使った日や内容、金額などが一覧で確認できます。
領収書のとりまとめや不備による差し戻しなどの手間がなくなり、経理業務のリソースを削減できる点が大きなメリットです。
支払い手続きの手間が省ける
インターネット上でのショッピングの際に、支払い手続きの手間が省けるメリットがあります。
インターネット上でショッピングをした場合、支払い方法はクレジットカードや銀行振込、コンビニでの現金払いなどから選択できます。
クレジットカードを持っていない場合は、銀行やコンビニに出向いて支払いを済ませる必要があるため、手間となるでしょう。
例えば、個人事業主が一人で経理業務も担っている場合、業務を行いながら銀行などに支払いに出向く時間がない、多忙のため支払いを忘れてしまったなどの問題が発生する恐れがあります。
そこで、クレジットカードを利用すれば、インターネット上で支払いが完結するため、いつでもどこでも買い物がしやすくなります。
ポイントで支払いができる
ポイントカードなどのサービスを行っていない店舗で現金支払いをした場合、ポイントは貯まりませんが、クレジットカード支払いの場合は、使用することでポイントが付与されます。
例えば、ポイントカードのない店舗で、10万円の材料を購入し、現金払いをしてもポイントはもらえません。
そこで、支払い額の1.5％のポイント還元が受けられるクレジットカードで支払いをすると、1,500円分のポイントが付与される仕組みです。
クレジットカード利用によって貯まったポイントは、カードの支払いにあてることなどが可能なため、お得に利用できる点もメリットの一つです。
急な出費に対応できる
出先などで現金の持ち合わせがないときにも、クレジットカードがあれば対応できます。
必要なものを買おうとした際に、手持ちの現金が足りないといった場面でも、クレジットカードを持っていれば、問題なく支払いができます。
例えば、個人事業主の場合、自身が決裁者であるため稟議書を通さずに物品購入の決裁が可能です。
そのため、個人事業主が出先で魅力的な品物を見つけたときに、現金を持ち合わせていない場合でも、クレジットカードで即時購入ができます。
ただし、購入金額が1か月あたりのカードの限度額を超える場合は、クレジットカードでも購入できないため、行き当たりばったりではなく、計画的に使用するようにしましょう。
個人事業主がクレジットカードを持つ際の注意点
個人事業主がクレジットカードを作る時に、気をつけるべき点が4つあります。
- 年会費がかかる
- リボ払いやボーナス払いに対応していないことがある
- 不正利用の恐れがある
- 使いすぎてしまう恐れがある
注意点を詳しく解説していきます。
年会費がかかる
クレジットカードの年会費は、無料の場合、有料の場合があり、発行元の会社によって異なります。
例えば、年会費がかかるクレジットカードを持つ場合、年間に1度も使わなかった場合でも年会費を払わなくてはならないため、注意が必要です。
個人事業主でなるべく経費を減らしていきたいと考えている場合、年会費を無駄に支払わないようにする工夫をしましょう。
年会費よりも安い価格の商品・サービスをクレジットカードで支払うことで、利用していないにもかかわらず年会費だけが取られてしまうという無駄を省けます。
なお、年間1度でも利用すれば、年会費無料というケースもあるため、条件によっては年会費無料となっている場合は、条件をきちんと確認しておきましょう。
リボ払いやボーナス払いに対応していないことがある
クレジットカードの支払い方法には、数回に分割して払う方法や毎月の支払い金額を一定にするリボ払い、ボーナス月に支払い金額が大きくなるボーナス払いがあります。
クレジットカードによって、リボ払いやボーナス払いに対応していない場合があるため、「毎月一定の金額であれば払える」「ボーナスで多く払おう」と考えている方は注意が必要です。
例えば、個人事業主の場合、繁忙期と閑散期で収入に差があるときに、支払い金額を一定にして払いたいと考える方もいるでしょう。
リボ払いがなく、一回払いになると、請求月の出費が大きくなり、支払いができない恐れがあります。
そのため、リボ払いやボーナス払いを利用したい方は、これらに対応しているクレジットカードを選ぶ必要があります。
不正利用の恐れがある
クレジットカードは、カード情報や暗証番号を他人に知られてしまった場合に、不正利用される恐れがあるため、取り扱いには十分に注意が必要です。
例えば、誕生日などすぐに推測されやすい数字を暗証番号に設定していると、不正利用されやすいため、暗証番号は他人に推測されにくい番号にして対策しなくてはなりません。
個人事業主が自身の法人カードを社員と共有する際には、特に注意が必要です。
個人事業主が数人の社員を雇っている場合は、それぞれにクレジットカードを支給せず、1枚のクレジットカードで経費の支払いをしているケースで考えてみましょう。
クレジットカードで、社有車のガソリンを入れて経費として落とすはずが、自家用車の分もこっそり入れられてしまっていた場合は、社員による不正利用となります。
万が一、身に覚えのない請求があった場合は、不正利用を疑い、クレジットカード会社に問い合わせて、支払いをキャンセルしてもらう・クレジットカードを作り直すなどの対応をとりましょう。
使いすぎてしまう恐れがある
クレジットカードは手持ちの現金がなくても買い物ができるため、つい使いすぎてしまう恐れがあることに対して、十分に注意が必要です。
使いすぎを防ぐ方法としては、1か月で使用できるクレジットカードの利用金額の上限を低めに設定して、問題なく支払える金額にしておくことが挙げられます。
例えば、個人事業主が1人ですべての業務を行っている場合、在庫管理不足で材料が足りなくなり、必要分以上を購入したら、翌月支払うことが困難な料金の請求がくる恐れがあります。
クレジットカードは現金のやり取りがなく、便利であるぶん、金銭感覚が鈍ってしまう恐れがあるため、取り扱いには十分に注意しましょう。
個人事業主のクレジットカードの選び方
個人事業主がクレジットカードを選ぶときのポイントは、4つあります。
- 利用限度額が十分であるか
- 特典や付帯サービスがあるか
- サービス内容と年会費のバランスが適正か
- ポイントの還元率が高いか
選び方のポイントを詳しく解説していきます。
利用限度額が十分であるか
利用限度額の上限は、クレジットカード会社によって設定が異なるため、自身が利用したい金額が使えるか確認しておきましょう。
例えば、広告費や材料費などの仕入れにかかる費用など、毎月高額な支払いが発生する場合は、利用限度額が高くなければなりません。
クレジットカードの利用目的に応じて、利用限度額が十分であるか確認し、利用したい金額を問題なく使えるクレジットカードを選びましょう。
特典や付帯サービスがあるか
クレジットカードには、特典や付帯サービスがついているものがあります。
例えば、飛行機に乗る機会が多い方は、航空機遅延保険や空港ラウンジサービスなど、空港に関わる特典がついているクレジットカードがおすすめです。
自動車で移動することが多い場合は、ETCカードの発行ができるクレジットカードが便利です。
事業内容に合わせて、役立つ特典があるクレジットカードを選ぶと、お得にサービスを利用できます。
サービス内容と年会費のバランスが適正か
事業目的で利用するクレジットカードは、特典や付帯サービスが豊富であるほど、年会費が高い傾向があります。
そのため、特典や付帯サービスの恩恵を受けることで、年会費を多めに支払う価値があると思えるかどうか、バランスをみなくてはなりません。
充実したサービス内容だけでなく、特典や付帯サービスを有効に活用でき、年会費とのバランスが適正かを確認しましょう。
ポイントの還元率が高いか
クレジットカードを利用するとポイント還元があり、お得にポイントを貯めて、クレジットカードの支払いなどにあてることができます。
事業用にクレジットカードを利用すると、支払い額が多くなるため、ポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶことがおすすめです。
ポイントの還元率の目安は0.5%なので、クレジットカード選びの判断材料にしてみてください。
個人事業主向けのクレジットカードおすすめ10選
個人事業主におすすめのクレジットカードを10枚紹介します。
- 1.マネーフォワード ビジネスカード
- 2.三井住友カードビジネスオーナーズ
- 3.セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®︎・カード
- 4.アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード
- 5.JCB CARD Biz ONE（一般）
- 6.JCB CARD Biz 一般カード
- 7.Airカード
- 8.EX Gold for Biz S
- 9.ANA JCB法人カード（一般）
- 10.三井住友カードビジネスオーナーズゴールド
それぞれのクレジットカードの特徴を解説していきます。
1.マネーフォワード ビジネスカード
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.00% |
| 特徴 | マネーフォワードクラウド会計と連携して経理業務が円滑になる |
「マネーフォワード ビジネスカード」は、年会費が無料で、ポイント還元率が1.0％のお得にポイントが貯まるクレジットカードです。
クラウド会計ソフト「マネーフォワードクラウド会計」と連携でき、明細をリアルタイムで確認、領収書のペーパーレス化ができ、経理業務のリソース削減につながります。
「freee」や「弥生会計」などの会計ソフトにも連携できるので、対応の会計ソフトを利用している方に特におすすめです。
2.三井住友カードビジネスオーナーズ
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5% ※条件達成で一部店舗でポイント還元率アップ |
| 特徴 | ETCカードを発行できる |
「三井住友カードビジネスオーナーズ」は、年会費無料で利用でき、ポイント還元率は0.5％のクレジットカードです。
クレジットカードにはカード番号が印字されていないため、他人に番号を盗み見される心配がありません。
日産レンタカーやタイムズカーなどが優待料金で利用できるため、レンタカーで移動する機会が多い方におすすめです。
3.セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®︎・カード
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.50% |
| 特徴 | 特典や付帯サービスが豊富 |
「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®︎・カード」は、年会費無料で、ポイント還元率が0.5％のクレジットカードです。
同カードの特徴は、特典や付帯サービスが豊富で、国内外ホテルを優待価格で利用できる、大手旅行会社のパッケージプランの割引サービスなどが受けられる点です。
心当たりのない不正使用による損害を補償してくれるサービスがついているため、個人事業主も安心して利用できます。
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®︎・カード 公式サイトを見る
4.アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード
| 年会費 | 13,200円 ※付帯特典なしの場合は年会費無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.50% |
| 特徴 | 国内外旅行保険の保証金額が最高5,000万円 |
「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード」は、付帯特典付きの場合、年会費が13,200円かかりますが、付帯特典を外せば年会費無料で利用できます。
同カードの付帯特典は、国内空港のラウンジを同伴者も1名、無料で利用できることであるため、国内出張で飛行機を利用する機会が多い方におすすめです。
国内・海外旅行保険は、損害に対して最高5,000万円の補償があるため、高額な商品などを買い付ける事業を行っている方などは、付帯特典をつけて年会費を支払うことを検討してみてもよいでしょう。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード 公式サイトを見る
5.JCB CARD Biz ONE（一般）
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0% ※優待店での利用でポイント還元率アップ |
| 特徴 | 貯まったポイントを優待店で使える |
「JCB CARD Biz ONE（一般）」は、年会費無料で使えて、ポイント還元率が1.0%のクレジットカードです。
同カードの特徴は、Amazonやスターバックス、ビックカメラなどのポイント優待店で利用すると、ポイント還元率がアップする仕組みである点です。
ポイント優待店であるAmazonで利用すると、還元率が4倍となり、貯まったポイントは1ポイントあたり3.5円分として利用できます。
例えば、材料の仕入れなども含めてすべての業務を1人で行っている個人事業主は、ホームセンターで材料を調達する時間がなく、インターネットで購入する機会が多くなります。
そこで、同カードのポイント優待店であるAmazonで購入し、クレジットカードで支払いをすれば、材料を購入・搬送する手間を省け、ポイントも貯まるため、お得です。
ポイント優待店で買い物をする方に特におすすめのカードです。
6.JCB CARD Biz 一般カード
| 年会費 | 1,375円 ※初年度無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.50% |
| 特徴 | 個人名義口座なら最短5分でカード番号の発行が可能 |
「JCB CARD Biz 一般カード」は、申し込みの際に法人の本人確認書類が不要であるため、開業直後の個人事業主やフリーランスの方も申請できます。
同カードは、年会費が初年度無料で、次年度から1,375円かかります。
同カードの特徴は、個人事業主が個人名義の口座を使用すれば、最短5分でカード番号を発行できる点です。
クレジットカードの審査に時間をかけたくない、カードをすぐに使いたい方におすすめのクレジットカードです。
クレジットカードの利用明細データと、freeeなどの会計ソフトのデータを連携させることで、手入力の作業が減り、個人事業主の経理作業のリソースを削減します。
7.Airカード
| 年会費 | 5,500円 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.50% |
| 特徴 | ポイント還元率が高い |
「Airカード」は、年会費が5,500円かかりますが、ポイント還元率が1.5％と高いことが魅力のクレジットカードです。
クレジットカードで、毎月必ずかかる電気代や水道代などの光熱費などの経費を支払うようにすれば、効率的にポイントが貯められます。
貯まったポイントは、Amazonでも使えるため、ポイントをうまく有効活用できます。
8.EX Gold for Biz S
| 年会費 | 3,300円（税込）※初年度無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.6％ |
| 特徴 | ゴールドカードだが年会費が安い |
「EX Gold for Biz S」は、年会費3,300円（税込）で利用できるゴールドカードです。
ゴールドカードの特典を受けながら、年会費を安く抑えられるクレジットカードで、国内外の旅行傷害保険がついているため、出張が多い方におすすめです。
国際ブランドはVISA・Mastercardが選択でき、Mastercardを選ぶと、レストラン優待や国際線手荷物無料宅配サービスを受けられます。
9.freee Mastercard
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | ポイント還元制度なし |
| 特徴 | 会計ソフトの「freee」がライフカードと共同開発 |
「freee Mastercard」は、会計ソフトの「freee」がライフカードと共同開発した、年会費無料のクレジットカードです。
同カードの特徴は、会計ソフト「freee」の優待が受けられることや、無料の士業問い合わせが利用できる点がメリットになります。
創業後すぐに発行できるため、創業期の個人事業主におすすめのクレジットカードです。
10.三井住友カードビジネスオーナーズゴールド
| 年会費 | 5,500円（税込） ※加入月の11か月後の月末までに100万円の利用で年会費無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5～1.5% |
| 特徴 | 継続特典でボーナスポイントがある |
「三井住友カードビジネスオーナーズゴールド」は、年会費5,500円（税込）で利用できるゴールドカードです。
同カードは、加入月の11か月後の月末までに、100万円以上のクレジットカード利用で、翌年以降の年会費が永年無料となることが最大の特徴です。
事務所や作業場の家賃や光熱費などは経費となるため、それらの支払いにあてることができれば、ゴールドカードを年会費無料で持つことができます。
個人事業主のクレジットカード審査が通りやすくなるコツ
個人事業主がクレジットカードの審査に通りやすくするためには、3つのコツがあります。
- 事業規模に見合った限度額に設定する
- 開業届を提出して収入の証明をする
- 年間を通じて安定した収入を得る
コツを詳しく解説していきます。
事業規模に見合った限度額に設定する
クレジットカードの審査で見られる項目に「支払い能力があるか」があります。
例えば、事業規模が小さいにもかかわらず、年間500万円を限度額としていた場合、事業規模と限度額のバランスが合わないため、審査が通りづらくなります。
事業規模に見合った限度額に設定する、限度額を低めに設定することが審査に通りやすくするコツです。
確定申告書の控えを提出して収入の証明をする
先述した通り、クレジットカード会社は、信頼できる人・支払い能力がある人にクレジットカードを発行します。
個人事業主が、収入を証明する際に使用できる書類は、確定申告書の控えです。
確定申告書に記載されている項目は、売上・経費・最終的な所得額などであり、事業内容と収支を確認できます。
そのため、確定申告の控えを提出して、個人事業主として働いていることを証明しましょう。
確定申告は、事業実態や収支を確認できる書類なので、収入の証明ができ、信用を得られて審査に通りやすくなります。
年間を通じて安定した収入を得る
クレジットカードの審査では、安定した収入を得ているかどうかが重要視されます。
少額であっても、年間を通じて安定した収入があれば、支払い能力があると判断されて、審査に通りやすくなります。
一方で、月によって収入が大きく増減する場合は、審査に通りにくくなる可能性があるため注意が必要です。
クレジットカードの審査に通るためには、年間の総額が多いことよりも、毎月安定した収入を得られるようにする必要があります。
個人事業主がクレジットカードを作成する際によくあるQ＆A
個人事業主がクレジットカードを作成する際に、よくある質問をまとめました。
- 個人事業主でも法人カードを発行できる？
- 個人事業主向けのクレジットカードの審査内容は？
- 事業用と個人用でクレジットカードを分けないとダメ？
- 個人用のクレジットカードを事業用で使える？
クレジットカードを作成する前に、疑問を解決しておきましょう。
個人事業主でも法人カードを発行できる？
個人事業主でも、法人カードを発行できます。
法人カードは、審査対象が法人のみでなく、個人事業主やフリーランスでも発行可能です。
法人カードの銀行口座は、プライベートで使用している口座ではなく、事業用の口座を開設し、法人カードの申し込みを行いましょう。
個人事業主向けのクレジットカードの審査内容は？
審査内容は「属性情報」や「信用情報」が重要視されます。
「属性情報」は、住まい（持ち家・賃貸）、配偶者の有無、家族構成、年収などの情報です。
一方で「信用情報」は、クレジットカードの支払い遅延や、奨学金などのローン返済情報があります。
支払い能力があるかどうかを判断する材料として、確認される内容です。
事業用と個人用でクレジットカードを分けないとダメ？
必ずしも分ける必要はありませんが、分けたほうが経理業務が行いやすくなるメリットがあります。
例えば、事業用のクレジットカードで、事務所用のティッシュペーパーと自宅用のティッシュペーパーを購入した際に、経理処理をする際、自宅用分を除いて計上する必要があり、手間がかかります。
事業用のクレジットカードを事業用のみに使用すれば、クレジットカード明細を見て、仕訳がしやすくなったり、会計ソフトと連携させて、経理処理を効率化したりすることが可能です。
個人用のクレジットカードを事業用で使える？
個人用のクレジットカードは事業用として使えますが、先述した通り、プライベート用の購入品なのか、事業用なのかを仕分ける手間が発生します。
経費で計上すべき項目を見落としてしまう、個人用の購入品を誤って経費として計上してしまうなどのミスが発生した際に、訂正仕訳の必要が発生し、経理業務の負担が大きくなります。
ミスや手間が発生しないように、個人用と事業用のクレジットカードは分けて使用することがおすすめです。
まとめ：個人事業主向けのクレジットカードを作成して経理作業を効率化させよう
個人事業主向けのクレジットカードは、クレジットカード明細で利用日時や購入品、金額が見やすく、経理業務のリソース削減が可能です。
会計ソフトと連携させることで、より経理業務を効率化できるクレジットカードもあります。
また、クレジットカードを利用するたびにポイントが還元される、飛行機にお得な料金で搭乗できるなど、特典や付帯サービスが充実しています。
ぜひ当記事を読んで、個人事業主向けのクレジットカードを作成して、ポイント還元や付帯サービスの恩恵を受けながら、経理作業の効率化に活かしてみてください。
