退職後や転職活動中、クレジットカードの新規申込や更新に不安を感じる方は少なくありません。
「無職だと審査に通らないのでは？」と考えて、申込を諦めてしまうケースもあるでしょう。
しかし、無職でもクレジットカードを発行できる可能性はあります。
専業主婦や年金受給者、預貯金がある方など、収入がなくても審査を通過できるケースはあります。
この記事では、無職でも申し込めるクレジットカード、職業欄の正しい書き方、キャッシング枠の設定、退職後の既存カードの更新対策まで詳しく解説します。
この記事の内容
無職でもクレジットカードを作れるケース
無職でもクレジットカードを作れるケースは複数あります。
カード会社は勤務先だけでなく、世帯収入や資産状況も審査の判断材料にしています。
ここでは、無職でもクレジットカードを作れるケースを詳しく紹介します。
- 専業主婦・主夫は配偶者の収入で申し込める
- 年金受給者は安定収入として審査される
- 預貯金がある場合は審査で有利になる
専業主婦・主夫は配偶者の収入で申し込める
専業主婦・主夫は、無職でもクレジットカードに申し込めます。
配偶者に安定した収入があれば、世帯年収を申告して審査を受けられます。
申込時に世帯年収の記入欄があるカードを選んでください。
配偶者の年収を記入すれば、本人に収入がなくても審査の対象になります。
- 世帯年収の記入欄があるカードを選ぶ
- 配偶者の年収を正確に記入する
- 児童扶養手当や養育費も収入欄に申告できる
シングルマザーで無職の場合も、手当や養育費を受け取っていれば申告できます。
ただし手当のみで審査を通過できるかはカード会社の基準で異なります。
世帯年収の申告欄があるカードを選び、配偶者の年収を正確に記入して申し込むのがおすすめです。
年金受給者は安定収入として審査される
年金受給者は、無職でもクレジットカードの審査対象になります。
年金は継続的な収入に該当するため、年収欄に年金額を記入して申し込めます。
申告できる年金の種類は以下のとおりです。
- 老齢年金（国民年金・厚生年金）
- 障害年金
- 遺族年金
職業欄では年金受給者を選択してください。
60歳以上で退職し、年金受給開始前の場合は無収入扱いになる可能性があります。
受給が始まるまでの期間は、預貯金や退職金の額を資産欄に記入して申し込みましょう。
預貯金がある場合は審査で有利になる
預貯金がある無職の方は、クレジットカードの審査で有利になる可能性があります。
カード会社によっては、申込時に預貯金額や金融資産を申告できます。
審査への反映の有無や程度は各社の基準で異なります。
すべてのカード会社が預貯金を審査に反映するわけではありません。
資産状況を伝えるための確認ポイントは以下のとおりです。
- 申込フォームに預貯金額の記入欄があるか
- 金融資産（株式・投資信託等）の申告欄があるか
- 退職金の有無を記入できるか
記入欄がないカードでは資産状況を伝える手段がありません。
申込前にフォームの記入項目を確認しましょう。
無職でも申し込めるクレジットカード5選
無職でもクレジットカードに申し込めるかどうかは、カードごとの申込条件で決まります。
収入要件がないカードを選ばないと、申込の段階で対象外になります。
ここでは、年会費無料で収入要件のないカードを中心に、無職でも申込できる5枚紹介します。
- 三井住友カード(NL)
- 楽天カード
- ACマスターカード
- エポスカード
- イオンカードセレクト
※ポイント還元率・発行スピード・特典内容は申込条件、対象店舗、支払方法、時期等により異なる場合があります。最新情報は各社公式サイトでご確認ください。
1.三井住友カード(NL)
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 国際ブランド | Visa / Mastercard |
| 申込資格 | 満18歳以上（高校生除く） |
| ポイント還元率 | 0.5%〜（対象店舗で最大7% ※条件あり、公式サイトで要確認） |
| ポイント有効期限 | ポイント獲得月から2年間 |
| 審査・発行スピード | 最短10秒でカード番号発行（※条件あり） |
| ショッピング利用可能枠 | 公式サイトで要確認 |
| キャッシング利用可能枠 | 公式サイトで要確認 |
三井住友カード(NL)は、無職でも申し込めるクレジットカードです。
申込条件は満18歳以上（高校生を除く）で、収入要件の記載がありません。
対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を使うと最大7%のポイント還元を受けられます。
基本還元率は0.5%（200円につき1ポイント）です。
※通常ポイント含む。カード現物のタッチ決済・iD・カード差し込み・磁気取引は対象外。一部対象外の店舗あり
貯まったVポイントは買い物や支払いに充当できます。
銀行系カードの信頼性があり、転職後もメインで使い続けやすい1枚です。
＼コンビニ・飲食店の普段使いにおすすめ！／
2.楽天カード
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 国際ブランド | Visa / Mastercard / JCB / American Express |
| 申込資格 | 満18歳以上（高校生除く） |
| ポイント還元率 | 1.0%〜（楽天市場で還元率アップ） |
| ポイント有効期限 | 最終ポイント獲得月から1年間（期間中に獲得で自動延長） |
| 審査・発行スピード | 約1週間〜10日 |
| ショッピング利用可能枠 | 公式サイトで要確認 |
| キャッシング利用可能枠 | 公式サイトで要確認 |
楽天カードは、無職でも申し込めるクレジットカードの定番です。
申込条件は18歳以上のみで、職業や年収に関する要件がありません。
申込フォームの職業欄でお勤めされていない方を選択すれば審査を受けられます。
基本還元率は1.0%です。
楽天市場ではSPU等の条件達成でさらに付与率が上がります。
貯まった楽天ポイントは1ポイント＝1円で街の加盟店でも使えます。
＼高いポイント還元率／
※適用条件・付与率は時期により変動。最新条件は楽天カード公式サイトで要確認
3.ACマスターカード
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 国際ブランド | Mastercard |
| 申込資格 | 公式サイトで要確認 |
| ポイント還元率 | ポイント制度なし（0.25%自動キャッシュバック） |
| ポイント有効期限 | なし（自動キャッシュバックのため） |
| 審査・発行スピード | 最短即日（自動契約機で受取可能）※一部発行できないコーナーあり |
| ショッピング利用可能枠 | 10万円〜300万円 |
| キャッシング利用可能枠 | 公式サイトで要確認 |
ACマスターカードは、他社の審査に落ちた無職の方も申し込めるカードです。
消費者金融のアコムが発行しており、銀行系や信販系と審査の仕組みが異なります。
全国の自動契約機「むじんくん」でカードを受け取れます。
申込条件は「安定した収入と返済能力を有する方」です。
パートやアルバイトで少額でも収入がある方に向いています。
＼最短即日発行！パート・アルバイトも作れる！／
4.エポスカード
| 発行元 | 株式会社エポスカード |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 発行スピード | 最短即日（マルイ店頭で受取可能） |
無職で急ぎカードが必要な方は、エポスカードもおすすめです。
マルイグループが発行する流通系カードで、申込条件は18歳以上（高校生を除く）です。
海外旅行傷害保険が利用付帯で付いています。
傷害死亡・後遺障害は最高3,000万円の補償です。
疾病治療費用は最高270万円まで補償されます。
旅行代金をエポスカードで支払えば保険が適用されます。
全国の優待店舗で割引やポイントアップの特典も受けられます。
5.イオンカードセレクト
| 発行元 | イオンフィナンシャルサービス株式会社 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 発行スピード | 即時発行の対象申込では、審査完了後にアプリ上でカード情報を受け取れる場合があります（通常申込の場合は2週間程度。条件は公式サイトでご確認ください） |
イオン系列で日常の買い物をする無職の方には、イオンカードセレクトがおすすめです。
クレジットカード・キャッシュカード・WAONが1枚にまとまっています。
申込条件は18歳以上で、収入要件の記載がありません。
毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」ではイオン系列店舗で5%オフになります。
WAONへのオートチャージで0.5%還元されます。
WAON利用でさらに0.5%加算され、合計1.0%の還元率です。
無職でクレジットカードの審査に通るコツ
無職でもクレジットカードの審査を通過する方法はあります。
カードの選び方だけでなく、申込時の記入方法で結果が変わります。
ここでは、無職でクレジットカードの審査に通るコツを紹介します。
- 無職になる前にクレジットカードを作っておく
- 職業欄には無職と正直に記入して申し込む
- キャッシング枠は0円に設定して申し込む
- 短期間での複数カード申込を避ける
- 信用情報を傷つけないように支払いを続ける
無職になる前にクレジットカードを作っておく
無職になる前にクレジットカードを申し込んでおくのが一番通りやすいです。
退職後に無収入の状態で申し込むと、選べるカードが限られます。
退職の意思が固まった段階で、年会費無料のカードを1〜2枚申し込んでください。
在職中に申し込む場合の行動手順は以下のとおりです。
- 退職日の1〜2ヶ月前に申し込む
- 年会費無料のカードを1〜2枚に絞る
- キャッシング枠は0円に設定する
職業欄には無職と正直に記入して申し込む
無職でクレジットカードに申し込む際、職業欄には正直に記入してください。
嘘の勤務先を書くと在籍確認で発覚し、審査落ちや強制解約の原因になります。
職業欄の記入方法は以下のとおりです。
- 無職の場合：お勤めされていない方を選択
- 転職活動中の場合：無職を選択し備考欄に転職活動中と記載
- 預貯金がある場合：資産額の記入欄に正確な金額を入力
- 配偶者に収入がある場合：世帯年収欄に配偶者の年収を記入
キャッシング枠は0円に設定して申し込む
無職でクレジットカードに申し込むなら、キャッシング枠は0円に設定しましょう。
キャッシング枠を付けると貸金業法の審査も追加で必要になります。
貸金業法には総量規制のルールがあります。
年収の3分の1を超える借入ができない仕組みです。
無職で年収0円の場合、キャッシング枠を付けた時点で総量規制に抵触します。
※参考：金融庁「貸金業法のキホン」https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/kihon.html
キャッシング枠が不要であれば0円に設定し、ショッピング枠のみで申し込んでください。
短期間での複数カード申込を避ける
無職でクレジットカードの審査を受けるなら、申込は1枚ずつ間隔を空けてください。
短期間に複数枚申し込むと、カード会社に警戒されて審査落ちの原因になります。
カード会社は信用情報機関で直近の申込履歴を確認できます。
申込間隔の目安は以下のとおりです。
- 通常の申込：1社ずつ、最低1カ月は間隔を空ける
- 審査落ち後の再申込：最低6カ月は間隔を空ける
- 申込履歴の記録期間：信用情報機関に一定期間残る
審査落ちした場合も、最低6カ月は間隔を空けてから次のカードに申し込みましょう。
信用情報を傷つけないように支払いを続ける
無職期間中もクレジットカードの審査に備えて、信用情報を守る必要があります。
カード会社は審査時にCIC・JICC等の信用情報機関で支払い履歴を確認します。
信用情報に傷がつく原因は以下のとおりです。
- 携帯電話の分割払いを延滞する
- ローンの返済を延滞する
- クレジットカードの支払いを延滞する
延滞が記録されると「異動」の情報が残ります。
異動情報があると完済後も一定期間はカード審査に通りにくくなります。
無職がクレジットカードを使う際の注意点
無職期間中にクレジットカードで支払い遅延を起こすと、信用情報に傷がつきます。
信用情報に傷がつくと、今後のカード発行やローン審査にも悪影響が出ます。
ここでは、無職がクレジットカードを使う際の注意点を紹介します。
- リボ払い・分割払いは収入がない時期に利用しない
- キャッシングは無職期間中に利用しない
リボ払い・分割払いは収入がない時期に利用しない
無職期間中のクレジットカード利用は、一括払いに限定してください。
リボ払いや分割払いには年15%前後の手数料が発生します。
収入0円の状態でリボ残高を抱えると、預貯金を取り崩す状態になります。
一括払いとリボ払いの違いは以下のとおりです。
- 一括払い：手数料なし。利用額をそのまま翌月に支払う
- リボ払い：年15%前後の手数料が発生。残高が減りにくい
- 分割払い：回数に応じて手数料が加算される
無職期間中は一括払いのみで利用し、手数料が発生しないようにしましょう。
キャッシングは無職期間中に利用しない
無職期間中はクレジットカードのキャッシングの利用は避けましょう。
借入額には年15〜18%前後の利息が発生します。
収入0円の状態では返済計画が立てにくく、延滞の原因になります。
キャッシングを使う代わりに検討できる公的制度は以下のとおりです。
- ハローワークの求職者支援制度（月10万円の給付金）
- 自治体の生活困窮者自立支援制度（住居確保給付金等）
- 社会福祉協議会の緊急小口資金（最大10万円の無利子貸付）
キャッシングで借りた分は翌月以降に利息付きで返済が必要です。
公的制度なら無利子や給付型の支援を受けられます。
生活費が不足した場合はキャッシングではなく、ハローワークや自治体の窓口に相談してください。
無職のクレジットカードに関するよくある質問
無職のクレジットカード申込で、判断を間違えやすいポイントを5つまとめました。
無職でクレジットカード申込時に嘘の職業を書いたらバレますか？
バレる可能性は高いです。
カード会社は審査時に、申告された勤務先へ在籍確認の電話をかける場合があります。
退職済みの勤務先を記入すると、電話一本で虚偽が発覚します。
職業欄は正直に記入し、預貯金や世帯年収などプラスになる情報を漏れなく申告してください。
無職になったらカード会社に届け出る必要がありますか？
届け出るのが原則です。
多くのカード会社の会員規約では、勤務先の変更や退職は届出対象と定めています。
届け出なくても即座にカードが止まるわけではありません。
ただし後にカード会社が退職を把握した場合、信頼関係に影響が出る可能性があります。
60歳で無職でもクレジットカードは作れますか？
60歳で無職でも、年金を受給していればカードを作れる可能性があります。
年金は安定した継続収入と見なされるため、年金額を年収欄に記入できます。
年金受給開始前（60〜64歳で繰上げ受給をしていない場合）は無収入扱いになります。
退職金や預貯金があれば、資産額を申告して審査を受けてください。
審査なしのクレジットカードで無職でも使えるものはありますか？
審査なしで発行されるクレジットカードはありません。
クレジットカードは後払いの仕組みであるため、カード会社は必ず審査を行います。
審査なしで発行できるのはクレジットカードではなく、デビットカードやプリペイドカードです。
無職のクレジットカードの限度額はいくらですか？
限度額はカード会社の審査基準や申込者の属性で個別に決まります。
無職で新規発行された場合は低めの限度額になる傾向があります。
限度額が低くても、再就職後に収入を証明すれば増額申請ができます。
まずは低い限度額でカードを発行し、利用実績を積んでから増額を申請してください。
まとめ：無職でもクレジットカードは作れる
無職でもクレジットカードを作れるケースは複数あります。
配偶者の収入・年金額・預貯金額を申告すれば審査対象になります。
退職後の既存カードは延滞なく使い続ければ問題ありません。
審査に通らなかった場合はデビットカードやプリペイドカードで代用できます。
まずは年会費無料のカードから1枚申し込んでみてください。
※本記事の情報は2026年4月時点の内容です。最新情報は各カード会社の公式サイトでご確認ください。
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