ファクタリングは個人事業主でも利用できます。
最短で即日の現金化も可能なので、資金繰りに困ることはありません。
しかし、ファクタリングを利用するにあたって「個人事業主におすすめのファクタリング会社はどこ？」「ファクタリング会社を個人事業主が選ぶなら何をポイントにすればいいの？」と疑問に思う人もいるでしょう。

そこで本記事では、個人事業主におすすめのファクタリング会社13選を紹介します。選び方や利用時の注意点についても紹介するので、個人事業主の方はぜひ参考にしてください。

個人事業主でもファクタリングは利用できる？

ファクタリングは法人利用のイメージが強いかもしれませんが、個人事業主も売掛金の譲渡をすることで資金調達が可能になります。
即日入金に対応しているファクタリング会社もあり、申し込みから数分、数時間程度での現金調達が可能となるため、資金繰りの悩みも解決できます。

個人事業主向けファクタリング会社おすすめ13選

個人事業主の方におすすめのファクタリング会社は以下の13社です。

1. ペイトナーファクタリング
2. QuQuMo
3. ビートレーディング
4. Pay Today
5. 日本中小企業金融サポート機構
6. アクセルファクター
7. ラボル
8. ベストファクター
9. LINK
10. えんナビ
11. トップ・マネジメント
12. フリーナンス
13. OLTA

それぞれの特徴やメリットを簡単にご紹介していきます。

ペイトナーファクタリング

画像：ペイトナーファクタリング公式サイト

ペイトナーファクタリングは、最短10分で入金してくれるスピード感を最大の強みとしているファクタリングサービスです。個人事業主やフリーランスの方もスムーズにファクタリングを利用できるよう、請求書一枚で手続きが完了するAI審査を実施しています。
事業計画書の提出も不要なため、とにかく早急に資金調達をしたい方には特におすすめです。

しかも初期費用や月額費用はかからず、利用料はわずか10％。うまく行けば即日の現金化も実現し、「今すぐ資金が必要」という場合にも迅速に対応できます。

QuQuMo

画像：QuQuMo公式サイト

QuQuMoは入金までのスピード化にとことん特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。必要書類は請求書と通帳の2点のみで、申し込んだ当日に審査を進めて最短2時間で入金してくれます。

また、ネックとなりやすい買取可能額にも上限がありません。手数料は最安1％～で柔軟な対応を強みとしているため、とにかく余計な時間とコストをかけたくない方におすすめです。

ビートレーディング

画像：ビートレーディング公式サイト

ビートレーディングは、取引社数71,000社超え、買取累計額は1,550億円を突破（2025年3月時点）という優れた実績を誇っているファクタリング会社です。
これだけ多くの実績を残しているファクタリング会社は業界内でも有数で、満足度の高いサービス提供に努めていることが数字から見て取れます。

ファクタリングを利用したことのない個人事業主の方でも、仕組みをしっかりと理解したうえで安心して取引に進めるのでおすすめです。

Pay Today

画像：Pay Today公式サイト

Pay Todayは、オンライン完結型で日本全国のファクタリングに対応しています。対面取引にかかる時間とコストを削減できるので、余計な出費なく現金調達できます。
さらにフリーランスや個人事業主になりたての方でも利用でき、運転資金が足りなくて困った際にはすぐに頼れるのも嬉しいポイントです。

日本中小企業金融サポート機構

画像：日本中小企業金融サポート機構公式サイト

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が提供しているファクタリングサービスです。
気兼ねすることなく安心して申し込みから取引まで進められて、取引実績も豊富なので、実際の利用者からもかなり信頼されています。
参入障壁が低いファクタリング業界は悪徳業者や違法業者も存在するため、とにかく安全性を重視したい人には特におすすめです。

アクセルファクター

画像：アクセルファクター公式サイト

アクセルファクターは中小企業経営力強化支援法に基づくファクタリング会社として、関東財務局長からの認定を取得しているため信頼性が高いのが特徴です。
安心かつ安全な取引に努めているので、初めてのサービス利用でも安心です。

高い審査通過率と早い現金化にも定評があり、億単位で資金繰りに困った時も素早く対応してくれます。

ラボル

画像：ラボル公式サイト

フリーランスや個人事業主をターゲットとしているラボルは、最低1万円からの少額利用にも対応している柔軟なファクタリング会社です。
手数料は一律買取額の10%のみで、面接不要・Web完結・最短30分入金といった嬉しいポイントをしっかりと押さえています。
困ったときに必要な額だけ調達したい方、ファクタリングに依存してしまうのが不安という方にもおすすめです。

ベストファクター

画像：ベストファクター公式サイト

ベストファクターは、注文書ファクタリングにも対応している資金調達サービスです。
本来であればファクタリングの利用には請求書が必要ですが、注文書ファクタリングに対応していると、受注書や発注書で申し込みができます。
通常のファクタリングよりも早い現金化が可能となるため、希望に合わせて利用してみてください。

LINK

画像：日本ビジネスリンクス公式サイト

LINKは、最短2時間で入金可能なスピード感と万全なセキュリティ対策に定評のあるファクタリングサービスです。オンライン完結による即日入金が可能で、資金繰りに苦しめられているフリーランスの方におすすめできます。情報漏洩をしっかりと防いだうえで資金調達の準備を進めてくれるので、法人化している場合でも安心です。
また、他社から乗り換える場合はファクタリングに伴う手数料が減額されるなど、さまざまな特典も用意されているようですので、状況に合わせて上手に活用してみましょう。

えんナビ

画像：えんナビ公式サイト

えんナビは、公式サイトから約30秒で審査通過するか否かの簡単査定を行えます。査定のみなら24時間365日対応しているため、時間を問わず不安を解消できて非常に便利です。
また、給料ファクタリングの取り扱いはないので、高金利や違法取引のリスクを未然に防ぐことができます。

トップ・マネジメント

画像：トップ・マネジメント公式サイト

トップ・マネジメントは、さまざまな形態でのファクタリングに柔軟に対応できることを強みとしています。
バーチャル口座を経由して取引を進める「電ふぁく」や即日資金調達を適える「見積書・受注書・発注書ファクタリング」など、あらゆるニーズに応えてくれます。

売掛先に知られることはなく、低手数料で資金調達をしたいとお考えの方も解決策が見つかるかもしれませんので、気軽に相談してみましょう。

フリーナンス

画像：フリーナンス公式サイト

フリーナンスは、3つの料金プランからファクタリングサービスを提供しています。
0円プランで資金調達もできますが、有料プランであれば専用の屋号や口座開設ができるようになったり、特典として業務過誤補償をつけてくれます。
プランそれぞれにメリットがあるので、目的や予算に合わせて選びましょう。

OLTA

画像：OLTA公式サイト

OLTAは、個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングの調査で2021年のNo.1実績を獲得しています。
初めての取引なら実績豊富なファクタリング会社を利用するのがセオリーですから、ぜひ選択肢の一つとして検討してみてください。
請求書があれば、即日現金化ができます。

個人事業主向けのファクタリング会社の選び方

個人事業主向けのファクタリングを選ぶ際は以下のポイントを確認しましょう。

1. 個人事業主でも利用できる会社を選ぶ
2. 即日入金に対応している会社を選ぶ
3. 2社間ファクタリングが可能な会社を選ぶ
4. 手続きの進めやすさで選ぶ
5. 手数料が安い会社を選ぶ
6. 買取可能額の下限・上限の有無で選ぶ
7. 償還請求権の有無で選ぶ
8. 対応エリアで選ぶ
9. 実績豊富で信用度が高い運用会社を選ぶ

個人事業主でも利用できる会社を選ぶ

ファクタリング会社の中には法人利用にしか対応していない場合もあります。
対応してもらえないのにわざわざ申し込んでしまうと、すぐに資金調達したい時にタイムロスとなってしまいますから、個人事業主も利用可能であるかについては必ず事前に確認しておくことが大切です。

即日入金に対応している会社を選ぶ

入金スピードは会社によってそれぞれ異なりますが、即日入金に対応していれば、資金繰りに困った場合でもすぐに悩みを解決できます。
最短10分や数時間での入金をアピールしている会社もたくさんあるので、個人事業主の方はチェックしておいてください。

2社間ファクタリングが可能な会社を選ぶ

ファクタリングには2種類の取引方法がありますが、個人事業主なら2社間ファクタリングの利用が適しています。
2社間ファクタリングはすべての会社が対応しているわけではなく、3社間しか対応していない場合もあるので、取引方法については事前に確認しておきましょう。
2社間ファクタリングなら手数料を抑えつつ、売掛先に知られるリスクも回避できます。

手続きの進めやすさで選ぶ

手続きの進めやすさもファクタリング会社を選ぶ上でのポイントとなります。手続きの進め方は会社によって異なり、必要書類の内容や対面・オンラインの形式もさまざまです。
特に、オンライン完結型であれば、対面での取引にかかる時間を削減できるので、資金調達までのスピードも早まります。

ちなみに、必要書類に関しては、本来不要な書類を求めてくる会社は悪徳企業の可能性もあるので注意してください。

手数料が安い会社を選ぶ

ファクタリングを利用するにあたって、売掛金から手数料は必ず差し引かれます。そのため、サービス手数料が高いと手元に残る金額が少なくなりかねません。
利用金額によっても手数料は変わってきますが、できるだけ手数料は低い会社を選ぶのがベターです。売掛金と同程度の資金調達が可能となり、キャッシュフローを安定させられます。

買取可能額の下限・上限の有無で選ぶ

ファクタリングには買取可能額の上限が設けられているので、事前に確認しておく必要があります。
まれに買取可能額の下限と上限が定められていない企業もありますが、多くのファクタリング会社ではあらかじめ定められた買取可能額の範囲内での資金調達しかできません。
会社によっては希望する額の現金化ができない可能性もありますので、希望額に対応しているファクタリング会社を利用してください。

償還請求権の有無で選ぶ

ファクタリングを利用するなら、償還請求権のない会社を選びましょう。償還請求権がある場合、売掛先の倒産など何かしらの要因で入金されなくなった場合に、自身が売掛金をファクタリング会社に全額支払わなければならなくなります。
かなりのリスクを伴うので、償還請求権はない会社を選んで安心できる取引を行いましょう。

対応エリアで選ぶ

オンライン完結型の場合は全国対応がほとんどですが、地域特化型のファクタリング会社も存在します。
地域特化型は対応エリアが限られるといったデメリットがある反面、手数料が基準値よりも低いというメリットもあるので、ファクタリング会社を選ぶ際は対応エリアの確認も大切です。

実績豊富で信用度が高い運用会社を選ぶ

ファクタリング会社として豊富な実績を残していれば、それだけ多くの方に利用されているという証拠になります。そのため、初めてのファクタリング利用でも安心して申し込みから取引まで行なえるでしょう。
会社の公式サイトから実績確認ができるので、利用を検討しているファクタリング会社があれば、一度公式サイトのチェックをおすすめします。

個人事業主向けファクタリング会社を利用する際の注意点

個人事業主向けのファクタリングを利用する際は以下の3点に注意してください。

1. ファクタリングの買取上限額を確認しておく
2. 償還請求権なしのノンリコースを利用する
3. 個人給料ファクタリングは違法になるケースがある

ファクタリングの買取上限額を確認しておく

ファクタリングの買取上限額は事前に確認しておきましょう。
個人事業主の方でも高額な現金化を希望する場合があるかもしれません。その際に、買取上限額が低い会社を利用してしまうと、思った額の資金調達ができなかったという状況になる可能性があります。
数千万円〜1億円の高額ファクタリングに対応している会社もあるので、不安な場合は上限額の高い会社を利用しましょう。

償還請求権なしのノンリコースを利用する

前述していますが、償還請求権のあるファクタリング会社利用はリスクを伴います。本来キャッシュフローを安定させるためのファクタリングで、かえって経営困難に陥ってしまっては本末転倒です。
必ず償還請求権のないノンリコースのファクタリング会社を利用し、安全な取引を行いましょう。

個人給料ファクタリングは違法になるケースがある

大事な注意点として、個人給料ファクタリングは違法になるケースがあります。
個人給料ファクタリングとは給料を担保に貸し付けを行うファクタリングであり、手数料とは別に金利が発生します。この金利が法定を超えていると、違法とみなされるので注意が必要です。

また、そもそもファクタリングに担保は必要ありません。そのため、給料ファクタリングや手数料以外に費用が発生する場合は、そのサービスの利用するのは辞めておくことをおすすめします。

個人事業主向けファクタリング会社でよくある質問

最後に個人事業主向けのファクタリング会社でよくある質問に回答します。以下の内容を把握しておくことで、より安心かつ安全な取引に進めるでしょう。

• ファクタリングは通帳なしでも利用できますか？
• 個人事業主に対しての審査が甘いファクタリング会社はありますか？
• ファクタリング会社は土日でも即日入金に対応していますか？

資金繰りに困る個人事業主の方は参考にしてください。

ファクタリングは通帳なしでも利用できますか？

ファクタリングの利用にあたって通帳は必須です。通帳なしでも、必要書類を揃えれば審査が受けられるファクタリング会社も中にはあります。しかし、通帳のない申し込みでは、審査通過率は低くなるでしょう。
当然ながら審査に通過しなければ資金調達はできません。資金調達でキャッシュフローを安定させるためにも、通帳は必ず必要であると把握しておきましょう。

個人事業主に対しての審査が甘いファクタリング会社はありますか？

個人事業主に対して審査が甘いファクタリング会社はありません。個人事業主・法人問わず厳密に審査が行なわれます。もし審査に通過するか否かが心配なのであれば、審査通過率が高いファクタリング会社を選びましょう。
また、公式サイトから審査通過に関しての査定を行える会社もありますので、不安のある方は実際に申し込みをする前に簡単査定をしてみましょう。自分が審査に通過できるのかどうかを知ることができます。

ファクタリング会社は土日でも即日入金に対応していますか？

基本的には、ファクタリングの申し込みや現金化は平日のみとされており、土日の即日入金には対応していません。
ですが、土日の問い合わせや申し込みに対応しているファクタリング会社もあるので、営業日も確認しておくようにしましょう。

まとめ：個人事業主もファクタリングを上手に活用して資金調達しよう

ファクタリングは法人向けのイメージが強いかもしれませんが、個人事業主でも利用できます。
期間が先延ばしになってしまいがちな入金も、ファクタリングを利用することで最短即日の現金化ができるので、キャッシュフローを安定させられます。

ただし、個人事業主の利用に対応しているか否かを事前に確認することは大切です。
ぜひ本記事で紹介した内容を参考に個人事業主もファクタリングを活用し、上手に資金調達をしましょう。

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